В подкасте «Утро понедельника с Morion Digital» — о том, как заставить активы бизнеса работать

В десятом выпуске подкаста финансовый эксперт Иван Тарасенков, руководитель аутсорс-компании Finance Key, рассказал, почему собственникам малого и среднего бизнеса нужен «финансовый рентген», как избежать ловушек в отчётности и найти ресурсы для роста без кредитов. Иван Тарасенков является арендатором коворкинга технопарка Morion Digital, а также автором регулярных практических мастер-классов по финансовому управлению. Приводим литературную расшифровку ключевых тезисов.

Анастасия Зданкович: Здравствуйте. У микрофона Анастасия Зданкович. Вы слушаете подкаст «Утро понедельника с Morion Digital». Сегодня мы говорим о предстоящем мастер-классе в Технопарке для собственников и руководителей: «Финансовый рентген бизнеса: как выявить неэффективность и заставить активы работать на 100%». Ведущий — Иван Тарасенков, руководитель аутсорс-компании Finance Key, сооснователь пяти бизнесов, финансовый директор, ранее топ-менеджер компании «Нескучные Финансы». Иван, здравствуйте.

Иван Тарасенков: Здравствуйте, Анастасия.

Анастасия Зданкович: Ваш подход часто называют финансовым рентгеном. Что стоит за этой метафорой? Как вы пришли к тому, чтобы «просвечивать» бизнес, а не просто составлять отчёты?

Иван Тарасенков: Это можно сравнить с терапевтом. Когда вы приходите на приём и показываете, где болит, врачу нужны анализы и рентген, чтобы понять, что происходит внутри. Финансовый директор делает то же самое: чтобы докопаться до причин кассовых разрывов, низкой прибыли или утечки денег, нужно анализировать внутренние процессы. Без понимания причины невозможно дать ответ. Собственники часто просто не видят, что происходит внутри компании.

Анастасия Зданкович: Вы — практик, работавший и финансовым директором, и предпринимателем. Какой самый ценный урок вы вынесли, сравнивая эти роли?

Иван Тарасенков: В крупных корпорациях финансовый директор стоит на уровне собственника, который «обстукивает» об него все проблемы и идеи. Финансист контролирует всё в компании и даёт толчок к росту прибыли. Главный совет для малого и среднего бизнеса: финансовая роль в компании должна быть, и собственник с финдиром должны быть партнёрами, а не в иерархии «начальник-подчинённый». Когда финдир начинает болеть за бизнес, его советы слушают. Ключевое — найти общий язык и войти в партнёрство. Как человек, побывавший в обеих ролях, я понимаю: когда мы работаем с компанией, мы заходим на уровень партнёрства с собственником.

Анастасия Зданкович: Уточните про ваш опыт в управлении финансами. Насколько он объёмный и как применяется?

Иван Тарасенков: Мы работали с сотнями бизнесов. Это не уникальная технология, а набор знаний, применяемый во всём мире, как и в маркетинге. Компания должна иметь маркетинг, продажи и финансы. Опыт очень разнообразный: от стартапов до миллиардных компаний. Где-то советовали закрыть стартап, экономя инвесторам деньги, где-то за несколько месяцев делали x5 по чистой прибыли. Работали со всеми отраслями: маркетплейсы, производства, стройка, медицина, бьюти — абсолютно со всеми.

Анастасия Зданкович: В 2025 году на площадке Технопарка прошло три ваших мастер-класса. Чему они были посвящены? Планируются ли подобные в 2026?

Иван Тарасенков: Morion Digital — площадка, которая помогает бизнесу стартовать и развиваться. Когда микробизнес хочет вырасти, встаёт вопрос об управленческом учёте. Руководителям в этот момент не хватает знаний, а брать финдира в штат ещё рано. Мастер-классы показывали, как должна работать эта функция, на примере кейсов: что такое управленческий учёт, как финансовая система помогает принимать решения. В любом крупном бизнесе руководитель мыслит цифрами и принимает решения на основе отчётов. В малом бизнесе такой культуры часто нет. Мастер-классы были посвящены тому, зачем это нужно и почему без этого компании не вырастают.

Анастасия Зданкович: Что такое финансовое планирование на самом деле и почему им важно заниматься даже в небольшом бизнесе?

Иван Тарасенков: Бухгалтерия фиксирует факты. Финансовый учёт, который 101 год назад выделила компания McKinsey, нацелен на будущее. Для достижения цели нужно планировать, как к ней идти. Если компания ставит цель, ей необходимо финансовое планирование — это набор действий для её достижения. Нет цели — можно не заниматься, но тогда компания не знает, куда придёт.

Анастасия Зданкович:  Что такое финансовая система? Какие ключевые элементы она должна включать, чтобы быть полезным инструментом?

Иван Тарасенков: Есть три элемента. Первый — управленческий учёт (методика сбора данных): Cash Flow (ДДС), P&L (ОПиУ) и баланс, а также платёжный календарь. Второй — процессы. Чтобы всё работало, нужны отлаженные, понятные и регулируемые процессы, обученные люди. Третий — ответственный человек, обычно финансовый директор. Он выстраивает учёт, обучает команду и обеспечивает работу процессов.

Анастасия Зданкович: На мастер-классе вы говорите о «ловушке двух отчётов». Почему даже ДДС и ОПиУ могут вводить в заблуждение?

Иван Тарасенков: Есть ловушка и одного отчёта. Самый простой — учёт денег (ДДС). Но это ещё не прибыль. Принимать решения только на нём — частая ошибка, ведущая к банкротству. Вторая ловушка — когда есть ДДС и ОПиУ, но нет баланса. Если сравнить три отчёта с тремя измерениями, то без баланса мы видим только два. Баланс скрывает около 80% главных показателей: активы, собственный капитал, оборотный капитал, рентабельность активов (ROA), рентабельность собственного капитала (ROE), дебиторскую и кредиторскую задолженность. Ловушка в том, что люди не знают о необходимости третьего отчёта.

Анастасия Зданкович: Тезис «Невидимые потери». Какая самая неочевидная, но дорогостоящая утечка чаще всего встречается в МСБ?

Иван Тарасенков: Есть правила ведения учёта, как правила в шахматах. Без них не выиграть. Потери возникают, когда, например, отчёт о прибылях составлен «котловым» методом со 100 статьями расходов — это неуправляемая история. Пример: продажа товара за 1 млн руб. Клиенту делают скидку 100 тыс. руб., и компания получает 900 тыс. руб. Но в отчёте выручка должна быть 1 млн, а скидка — отдельной статьёй. Если её не выводить отдельно, руководитель забывает о размере скидок и не контролирует их. Это невидимая утечка. Финдир выстраивает систему, чтобы сделать невидимое видимым.

Анастасия Зданкович: Расскажите о маркерах для антифрод-контроля: что должно насторожить владельца?

Иван Тарасенков: На простом уровне: ответственный за данные должен объяснить любую цифру до первоисточника. Например, выручка в 10 млн: из чего состоит? Показать документы. Если документов нет — учёт неправильный. На сложном уровне: при правильной отчётности одинаковые показатели в разных отчётах должны совпадать (остаток денег в ДДС и балансе, чистая прибыль в ОПиУ и балансе). Если нет — где-то ошибка или обман. В полноценной финансовой системе обмануть сложно. В компаниях без грамотного учёта и дисциплины обман очень вероятен, особенно в общепите.

Анастасия Зданкович: Ваш тезис: рост без долгов. Насколько это реалистично и где искать внутренние ресурсы?

Иван Тарасенков: Надо уметь расти и за счёт своих, и за счёт чужих денег. Но многие, не умея управлять своими, также неэффективно используют заёмные, что ведёт к банкротству. Внутренние ресурсы ищут через повышение эффективности: рентабельность прибыли, активов (ROA), собственного капитала (ROE), оборачиваемость дебиторской и кредиторской задолженности. Финансовая система позволяет компании быть «поджарой», не «жиреть» по складу, запасам, дебиторке. Тогда она экономит на процентах и справляется своими деньгами.

Анастасия Зданкович: Чего ждать участникам мастер-класса 6 февраля? Теория, практика, инструменты?

Иван Тарасенков: Будет и то, и другое, и третье. Надо углубить имеющиеся знания и принять новые, о которых вы, возможно, не знали. Будет ликбез, практика с разбором примеров и чек-листы для самостоятельного аудита. Плюс кейсы из практики с разными бизнесами по СНГ.

Анастасия Зданкович: Кто целевая аудитория мастер-класса?

Иван Тарасенков: В первую очередь — собственники малого и среднего бизнеса (штат 10-100 человек), у которых нет финдира в штате или есть проблемы во взаимодействии с ним. Те, кто хочет решить текущую проблему или понять, как расти. Именно с такими бизнесами мы работаем.

Анастасия Зданкович: Какой самый важный первый шаг для наведения порядка в финансах компании?

Иван Тарасенков: Принять, что это нужно делать. Любой бизнес это делает. Затраты на ведение учёта — около 5% от выручки. Если тратите 0%, вы, скорее всего, не вырастете. Затем понять, на каком уровне вы находитесь: если не считаете деньги — начать считать; если считаете — определить следующий шаг (кто будет выстраивать систему). И, наверное, простить себя за то, что не делали этого раньше, потому что, увидев реальное положение дел, многие жалеют, что не начали раньше.

Анастасия Зданкович: Для кого этот мастер-класс будет маст-хэвом? Какие признаки?

Иван Тарасенков: Если у вас есть цель в бизнесе (открыть/закрыть направление, вырасти в 2 раза по прибыли), но вы не знаете, как её достичь: куда уходят деньги, будет ли новое направление рентабельным, хватит ли оборотного капитала на вторую точку. Если есть желание и нет ответа на вопрос «как?» — это для вас.

Анастасия Зданкович: Напомните, где и когда пройдёт мастер-класс, как попасть?

Иван Тарасенков: 6 февраля в 11:00 в Morion Digital, на первом этаже в зале Edison. Нужно записаться через Timepad. Мероприятие бесплатное, но регистрация обязательна.

Анастасия Зданкович: Как меняется роль финансового управления под влиянием новых технологий, например, ИИ?

Иван Тарасенков: С одной стороны, нейросети заберут часть анализа. Но более интересный взгляд: раньше узким местом были идеи, потом — знания о том, как реализовать идею. С развитием ИИ идей и знаний стало в избытке. Вопрос теперь в реализации, в конкретном человеке, который это сделает. Роль финансового управления смещается: всё больше фокус не на «что и как делать», а на «кто это сделает». В нашем контексте — на компетентном финансовом директоре, который приходит и делает, а не только говорит.

Анастасия Зданкович: Иван, благодарю за беседу. Думаю, слушателям было полезно.

Иван Тарасенков: Спасибо, Настя.

Анастасия Зданкович: А теперь о ближайших событиях.

Сообщество разработчиков DevAn проведёт воркшоп 26 января в 18:00.

Спикер — Лилия Сабитова, комьюнити-менеджер разработчиков в Контуре.

Мероприятие пройдёт в зале Edison.

На следующий день, 27 января, в 14:00, — день системной поддержки Morion Digital, центра «Мой бизнес» и «НТИ» Спикеры:

Оскар Ягафаров, директор технопарка Morion Digital.

Снежана Маскалёва, руководитель юридической службы.

Савелий Рудаков, специалист по работе с резидентами.

Анна Лампиева, руководитель Центра поддержки предпринимательства «Мой бизнес».

Евгения Бельская, руководитель направления «Экосистема НТИ в Пермском крае».

 Уже в пятницу, 30 января, пройдёт AI Pulse 2026 — Всероссийская конференция и выставка по искусственному интеллекту, посвящённая практическому применению ИИ для IT-руководителей, разработчиков и представителей крупных компаний.

Мероприятие пройдёт в Digital Hall.

Кроме того, 2 февраля, в понедельник, начинается отборочный интенсив «Школа цифровых технологий Школа №21» от Сбера.

Идёт регистрация на следующий поток, стартующий в мае 2026 года.